पॉजिटिव पे (सकारात्मक वेतन)

इस लेख में, हम पॉजिटिव पे और यह कैसे काम करता है, पर चर्चा करेंगे। हम पॉजिटिव पे के फायदे और नुकसानों के बारे में भी जानेंगे और यह भी जानेंगे कि यह रिवर्स पॉजिटिव पे से कैसे भिन्न है। चलो शुरू करते हैं!

पॉजिटिव पे (सकारात्मक वेतन) क्या है?

सकारात्मक वेतन यानी पॉजिटिव पे स्वचालित नकद-प्रबंधन समाधान का एक नाम है जिसे बैंकिंग संस्थान चेक धोखाधड़ी को रोकने के लिए नियोजित करते हैं। पॉजिटिव पे बैंकों को कंपनी के चेक की तुलना भुगतान के लिए पेश किए जाने वाले चेक से करने की अनुमति देता है। संदिग्ध चेक आगे की जाँच के लिए स्रोत को वापस कर दिए जाते हैं।

एक कंपनी इस प्रणाली को नुकसान, धोखाधड़ी और अन्य बैंक दायित्वों के खिलाफ सुरक्षा के रूप में उपयोग कर सकती है। भले ही आजकल कुछ बैंक रियायती दर पर या मुफ्त में सेवा प्रदान करते हैं, लेकिन आमतौर पर इस सेवा का उपयोग करने पर एक शुल्क लगता है।

पॉजिटिव पे कैसे काम करता है?

सकारात्मक वेतन (पॉजिटिव पे) उन धोखाधड़ी रोकथाम सेवाओं को संदर्भित करता है जो वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं। यह योजना में पंजीकृत ग्राहकों के लिए उनके खातों की सुरक्षा के लिए उपलब्ध है। इस प्रणाली का उद्देश्य नकली, जाली और बदले हुए नकली चेकों से बचाव करना है। यह कंपनी द्वारा प्रदान की गई एक सूची की तुलना चेक संख्या, दिनांक, जमा किए गए प्रत्येक चेक के बैंक विवरण और डॉलर राशि से करता है।

चेकों की सूची में कभी-कभी प्राप्तकर्ता का नाम भी हो सकता है। इनका मिलान होने पर ही बैंक इन चेकों का भुगतान करता है। जब बैंक इस तरह के सुरक्षा उपाय करने में विफल रहते हैं, तो पहचान चोरी करने वाले और धोखेबाज नकली चेक पेश कर सकते हैं जो सम्मानित भी किए जा सकते हैं। 

जब प्रदान की गई जानकारी और चेक डेटा आपस में मेल नहीं खाते हैं, तो बैंक ग्राहक को एक अपवाद नोटिस भेजता है और तब तक भुगतान रोक देता है जब तक ग्राहक बैंक को चेक को अस्वीकार करने या स्वीकार करने की अनुमति नहीं देता। इसके अतिरिक्त, बैंक संभावित धोखाधड़ी वाले चेक को फ़्लैग कर सकता है, कंपनी को सूचित कर सकता है और उसका भुगतान करने से पहले प्राधिकरण का अनुरोध कर सकता है।

कंपनी वित्तीय संस्थान को चेक को नकद करने के लिए भी कह सकती है यदि उसमे केवल कोई छोटी सी गलती या कोई अन्य बात सामने आती है। यदि संगठन इस सूची को वित्तीय संस्थान को भेजने में विफल रहता है, तो उनके सभी चेक अस्वीकार किए जा सकते हैं, जिससे वित्तीय समस्याएँ हो सकती हैं।

आइए देखें कि यह प्रक्रिया कैसे काम करती है:

1. ग्राहक इस कार्यक्रम के लिए साइन अप करते हैं। 
2. बैंक को चेकों की एक सूची प्राप्त होती है। इसमें दिनांक, प्राप्तकर्ता, चेक नंबर और राशि भी शामिल होती है।
3. विनिमय के लिए पेश किए गए चेकों को, ग्राहक द्वारा बैंक को प्रदान की गई सूची, के साथ जाँचा जाता है। 
4. जाँचे गए चेक जमा और कैश किए जाते हैं।
5. जो चेक मेल नहीं खाते उन्हें एक अलग श्रेणी में रखा जाता है।
6. बैंक ग्राहक को ऐसे चेकों की जाँच करने के बारे में सूचित करता है, उन्हें नकद करने की पुष्टि की प्रतीक्षा करता है, या पैसों का भुगतान करने से इनकार करता है।

नोट! नकली चेकों के लिए बैंक जिम्मेदार नहीं होते, इसलिए कंपनियों को अपने वित्तीय संस्थानों की शर्तों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए।

पॉजिटिव पे बनाम रिवर्स पॉजिटिव पे

रिवर्स पॉजिटिव पे प्रक्रिया पॉजिटिव पे का ही एक रूप है। इस दृष्टिकोण के लिए जारीकर्ता द्वारा स्वतंत्र रूप से चेक की निगरानी करने की आवश्यकता होती है।

कंपनी को रिवर्स पॉजिटिव पे स्कीम के तहत एक निश्चित चेक से इनकार करने के लिए बैंक को सूचित करना होता है। इसलिए, बैंक प्रत्येक दिन जमा किए गए सभी चेकों के बारे में कंपनी को सूचित करता है और ग्राहक द्वारा अधिकृत किए गए चेकों को ही स्वीकृति देता है।

यदि कंपनी उचित अवधि के भीतर जवाब नहीं देती है तो बैंक आमतौर पर विवादित चेक को नकद कर देता है। हालाँकि, यह दृष्टिकोण पॉजिटिव पे की तुलना में कम सुसंगत और कुशल है, फिर भी यह अधिक सुलभ है।

धोखाधड़ी को रोकना

आधुनिक तकनीकें, जैसे कि डिजिटल वॉलेट, हमारे बैंकिंग कार्यों में क्रांतिकारी बदलाव लाती हैं। इसके अतिरिक्त, चेक के उपयोग में गिरावट के बावजूद, चेक धोखाधड़ी के मामले कभी-कभार सामने आ ही जाते हैं। रिपोर्टों के अनुसार, 2020 में चेक धोखाधड़ी का जोखिम लगभग 66% था। बैंकों में प्रत्येक वस्तु के लिए नुकसान का अनुमान 1,500 डॉलर था। इसलिए, यह कोई हैरानी की बात नहीं है कि वित्तीय घोटालेबाज लगातार सुरक्षा प्रणालियों से बचकर दूसरों के धन को धोखाधड़ी से प्राप्त करने का प्रयास करते रहते हैं।

एक पॉजिटिव पे प्रणाली और अन्य सेवाएँ धोखाधड़ी को रोकने में मदद कर सकती हैं। क्योंकि चेक की तुलना कंपनी द्वारा बैंक को प्रदान की जाने वाली सूची से की जाती है, वे यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि भुगतान किए जाने से पहले प्रत्येक चेक की सावधानीपूर्वक जाँच की गई है।

किसी भी संदिग्ध चेक को जाँच के लिए रोक दिया जाता है। इसका मतलब यह है कि भले ही उन्हें प्रसंस्करण के लिए पेश किया गया हो, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आवश्यक जाँच के बिना कुछ भी न किया जाए उचित नियंत्रण रखा गया है।

पॉजिटिव पे के शुल्क और लागतें

बैंक के साथ आपके संबंध पॉजिटिव पे लागतों को निर्धारित करते हैं, आपके बैंकिंग स्थान, आप किस ग्राहक श्रेणी में आते हैं (छोटी कंपनी, उच्च-नेट-वर्थ रिटेल, या बड़े निगम) और कुछ स्थितियों में, आपके धन की मात्रा।

कुछ बैंक बिना किसी शुल्क के यह सेवा प्रदान करते हैं, जबकि कुछ अपने ग्राहकों से प्रति-उपयोग शुल्क का आकलन कर सकते हैं। ऐसी स्थितियों में, वे जाँची जाने वाली प्रत्येक वस्तु के लिए एक निश्चित मूल्य लागत लगा सकते हैं। हालाँकि, कुछ बैंक इस सेवा को मासिक शुल्क लेकर प्रदान करते हैं। इन बैंकों द्वारा जाँचे जाने वाले लेनदेनों की संख्या को कैप यानी सीमित किया जा सकता है, या वे असीमित पॉजिटिव पे की पेशकश कर सकते हैं।

साथ ही, बैंक इस सेवा से जुड़े अतिरिक्त शुल्क ले सकता है, जिसमें शामिल हैं: 

• चेक प्रसंस्करण शुल्क।
• अतिरिक्त चीजों के लिए लागत (यदि ग्राहक सीमा से ऊपर जाते हैं)।
• भुगतान प्राप्त करने वाले से मिलान करने के लिए शुल्क, आदि।

यह देखने के लिए अपने बैंक से संपर्क करें कि क्या वे इस सेवा के लिए कोई शुल्क लेते हैं।

पॉजिटिव पे के फायदे और नुकसान

किसी भी अन्य वित्तीय सेवा के समान, पॉजिटिव पे के भी फायदे और नुकसान हैं। इसलिए, आपको फायदों और नुकसानों के बीच संतुलन बनाना चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि यह आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

फायदे 

पॉजिटिव पे में नामांकन और समावेशन व्यक्तियों और कंपनियों को उनके वित्तीय खाते पर सुरक्षा की एक और परत प्रदान कर सकता है। हालाँकि कई बैंक जालसाजी से बचने की कोशिश करते हैं, मगर ऐसे मौके भी हो सकते हैं जहाँ गलत चेक बीच से निकल जाते हैं। इस प्रकार की सेवाएँ चेक धोखाधड़ी को समाप्त तो नहीं, लेकिन, कम जरूर कर सकती हैं।

पॉजिटिव पे में ACH डेबिट कार्ड लेनदेन और पारंपरिक कागजी चेक से जुड़ी धोखाधड़ी से बचाव की क्षमता है। बैंक इन सेवाओं को व्यक्तिगत रूप से या पैकेज के हिस्से के रूप में प्रदान कर सकते हैं।

ग्राहक पॉजिटिव पे के लिए साइन अप करके अपने खातों और वित्त का स्वामित्व पुनः प्राप्त कर सकते हैं। यह एक बाहरी संस्था (बैंक) को प्राधिकरण को जब्त करने और चेक का भुगतान करने से रोकता है, जिसे या तो आपने या आपकी कंपनी ने न लिखा हो — जो नुकसान की संभावना को काफी कम कर देता है।

नुकसान

यह श्रमसाध्य हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप अनावश्यक कागजी कार्रवाई हो सकती है। बैंक को जमा करने के लिए आपको एक सूची भी बनानी पड़ती है।

साथ ही, यदि बैंक आपसे संदिग्ध चेकों की जाँच करने के लिए संपर्क करता है तो आपका संपर्क में रहना आवश्यक है। अधिकांश बैंक अपने ग्राहकों को जवाब देने के लिए एक निश्चित समय देते हैं। अगर आप जल्दी से जवाब नहीं देते हैं तो बैंक चेक को कैश या रिजेक्ट कर सकता है। यह आपकी योजनाओं के विपरीत जा सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पॉजिटिव पे के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले कुछ प्रश्नों के उत्तर नीचे दिए गए हैं।

पॉजिटिव पे कैसे काम करता है?

धोखाधड़ी सुरक्षा उपाय के रूप में बैंक अपने ग्राहकों को पॉजिटिव पे सेवा प्रदान करते हैं। यह नकली चेकों द्वारा लाए गए नुकसान को रोकने में सहायता करता है।

भुगतान के लिए जमा किए गए चेक की तुलना ग्राहक द्वारा प्रदान किए गए चेक नंबर, राशि, खाता नंबर और तिथि वाली सूची के साथ की जाती है। कुछ परिस्थितियों में प्राप्तकर्ता को भी निर्दिष्ट किया जा सकता है। प्रदान की गई सूची के साथ कोई असंगतता होने पर ग्राहक से संपर्क किया जाता है।

एक पॉजिटिव पे फ़ाइल क्या होती है?

एक कंपनी जो एक विशिष्ट अवधि के दौरान अपने खातों के लिए चेक लिखती है, उन चेकों का विस्तृत रिकॉर्ड एक पॉजिटिव पे फ़ाइल में रखती है। जब कोई कंपनी पॉजिटिव पे कार्यक्रम में नामांकन करती है, तो चेकों की धोखाधड़ी को रोकने और उससे बचने के लिए यह सूची बैंक को भेजी जाती है।

पॉजिटिव पे सेवा कितनी महंगी होती है?

जहाँ कुछ बैंक इस सेवा के लिए ग्राहकों को मासिक शुल्क का भुगतान करना अनिवार्य करते हैं, वहीं कुछ बैंक बिना किसी लागत के यह सेवा प्रदान करते हैं। इसके अलावा, कुछ बैंक प्रति-उपयोग के आधार पर भी यह सेवा प्रदान करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपसे हर जाँचे गए चेक के लिए शुल्क लिया जाता है। अतिरिक्त शुल्क हो सकते हैं, जैसे प्राप्तकर्ता मिलान शुल्क।

निष्कर्ष 

उपयोगिता घटने के बावजूद चेक धोखाधड़ी कंपनियों के लिए आज भी खतरनाक है। लेकिन, अपने खाते को सुरक्षित करने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं। पॉजिटिव पे जैसी सेवाओं के उपयोग से बैंक चेक का भुगतान करने से पहले आपको नकली चेक की संभावना के बारे में चेतावनी दे सकते हैं। एक बार जब आप साइन अप कर लेते हैं, तो आपका बैंक आपके द्वारा लिखे गए चेकों की एक चेकलिस्ट का अनुरोध करेगा ताकि सूची में शामिल चेकों को संसाधित किया जा सके और जो सूची में नहीं हैं उन्हें फ्रीज़ या अस्वीकार कर दिया जाए।

साइन अप करने से पहले बैंक से जानकारी प्राप्त करना अच्छा है क्योंकि आपको इस सेवा का उपयोग करने के लिए एक विशिष्ट शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। फिर भी, इस सेवा का उपयोग करने के लिए थोड़ी सी राशि का भुगतान करना चेक धोखाधड़ी की परेशानी से गुजरने और बड़े नुकसान उठाने से कहीं बेहतर है।