बांड में निवेश कैसे करें?

अधिकांश लोगों के लिए, फंड्स का निवेश करना जटिल वित्तीय प्रक्रियाओं से जुड़ा होता है। हालांकि, ऐसा मत सोचो कि केवल बहुत अनुभव वाले प्रोफेशनल्स को ही अच्छा लाभ मिल सकता है – यह सीखना आसान है कि अपने स्वयं के पैसे को लाभकारी रूप से कैसे निवेश किया जाए। मुख्य बात सिस्टम में होने वाली कार्रवाइयों को समझना और यह निर्धारित करना है कि धन को कैसे अलग रखना बेहतर है।

सबसे सुविधाजनक निवेश साधनों में से एक बांड हैं। कई नए लोग जो यह नहीं जानते कि बांड कैसे काम करते हैं, धन खोने से डरते हैं और उनका उपयोग करने के विचार को अस्वीकार कर देते हैं। वास्तव में, सब कुछ काफी सरल है – बांड एक सिक्यूरिटी है, जिसे एक निवेशक खरीदता है, वास्तव में जारीकर्ता को पैसा उधार देता है। आइए इस प्रश्न पर करीब से नज़र डालें और पता करें कि इन्वेस्टमेंट बांड क्या है!

बांड कैसे काम करते हैं?

जब आप पहली बार शेयर बाजार में प्रवेश करते हैं, तो कई निवेश और सट्टा उपकरणों के बीच खो जाना आसान होता है। शेयर बाजार में बांड क्या हैं? इसे एक सरल उदाहरण द्वारा समझाया जा सकता है – बांड खरीदकर, आप एक निश्चित अवधि के लिए राज्य या किसी व्यवसाय को पैसा उधार देते हैं। जारीकर्ता, चाहे कोई कंपनी हो या राज्य, ऋण की पूरी अवधि के दौरान पैसे वापस करने और ब्याज – कूपन आय – का भुगतान करने का वचन देता है। उनसे आमतौर पर साल में दो बार शुल्क लिया जाता है।

कूपन आय वही लाभ है जो एक निवेशक बांड खरीदते समय अपेक्षा करता है। एक कूपन स्थायी या अस्थायी हो सकता है, जो इश्यू प्रॉस्पेक्टस में पहले से दर्शाई गई शर्तों के आधार पर बदलता रहता है।

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ऐसा टूल अच्छा है क्योंकि एक निवेशक जानता है कि ऋण कब वापस किया जाएगा, साथ ही जारी करने की सटीक शर्तें – ऋण चुकाने तक पूरी अवधि के लिए कितना अर्जित किया जाएगा। इसलिए बॉन्ड में निवेश को फिक्स्ड-यील्ड निवेश कहा जाता है और इन्हें कन्सर्वटिव माना जाता है।

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बांड विशेषताएं

बांड में कई विशिष्ट विशेषताएं हैं:

1. डेट, या मचुरटी डेट (परिपक्वता तिथि) – यह दर्शाती है कि बांड जारी करने वाली कंपनी निवेशक से उधार ली गई राशि को पूरी तरह से कब चुकाएगी। परिपक्वता तिथियां एक वर्ष से 30 वर्ष तक भिन्न हो सकती हैं।
2. नोमिनल वैल्यू- वह राशि जो बांड के पुनर्भुगतान के दौरान निवेशक को वापस कर दी जाएगी। इसका भुगतान किश्तों में किया जा सकता है जैसे जैसे यह परिपक्वता तिथि के करीब आती है।
3. कूपन या ब्याज – निवेशक को भुगतान की गई आय। कूपन फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकता है। आमतौर पर, सिक्यूरिटी की परिपक्वता तिथि तक एक निश्चित समय-सारणी के अनुसार ब्याज का भुगतान किया जाता है।

बांड में निवेश से होने वाली कुल आय में दो घटक होते हैं: भुगतान की गई ब्याज की राशि (कूपन आय) और खरीद मूल्य और पुनर्भुगतान मूल्य (डिस्काउंट आय) के बीच का अंतर।

वित्त में बांड क्या है?

वित्त में बांड का अर्थ बहुत जरूरी है क्योंकि यह टूल राज्य और समाज के जीवन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वे सरकार को बजट भरने, विदेशी मुद्रा को आकर्षित करने, और लक्षित राज्य, क्षेत्रीय और सेक्टोरल कार्यक्रमों को वित्त प्रदान करने की अनुमति देते हैं। बांड की भूमिका को कम करके आंकना मुश्किल है। वे कई आवश्यक कार्य करते हैं:

• राज्य ऋण का गठन;
• व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से मुफ्त फंड्स आकर्षित करके राज्य का बजट भरना;
• मौद्रिक संचलन का विनियमन;
• राज्य की मौद्रिक नीति का कार्यान्वयन;
• मुद्रास्फीति की रोकथाम;
• लक्षित आर्थिक कार्यक्रमों के कार्यान्वयन के लिए फंड्स जुटाना।

बांड चुनते समय, जारीकर्ता की लाभप्रदता, तरलता और साख पर ध्यान देना आवश्यक है। एक लोकप्रिय निष्क्रिय कमाई रणनीति “खरीदें और होल्ड करें” है, जिसमें अधिकतम लाभप्रदता के साथ अत्यधिक विश्वसनीय जारीकर्ताओं की सिक्योरिटीज़ की खरीद शामिल है। ऐसी सिक्योरिटीज़ में ब्लू-चिप सिक्योरिटीज़ (अप्वार्ड ट्रेंड वाली कंपनियां) और मध्यम तरलता की विशेषता वाली सेकंड टायर सिक्योरिटीज़ शामिल हैं।

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बांड खरीदने के तरीके

अपेक्षाकृत स्थिर निवेश के लिए इस सिक्यूरिटी को एक उत्कृष्ट संपत्ति माना जाता है। यदि आप इसे खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो एक सक्षम समाधान यह होगा कि आप ब्रोकर के माध्यम से या बॉन्ड शेयर बाजार में सिक्योरिटीज़ की खरीद करें।

खरीद और बिक्री ऑनलाइन – ब्रोकर के मोबाइल एप्लिकेशन में या व्यक्तिगत कंप्यूटर पर स्थापित टर्मिनल के माध्यम से की जा सकती है।

बांड को इसकी समाप्ति तिथि से पहले बेचा जा सकता है (इस मामले में, आप अपनी धनराशि प्राप्त करने में सक्षम होंगे, और दूसरा व्यक्ति कूपन प्राप्त करना जारी रहेगा)। लोगों के बांड आमतौर पर निजी निवेशकों – एजेंट बैंकों के बीच वितरित किए जाते हैं।

व्यक्तिगत बांड कैसे खरीदें

निवेशकों के लिए व्यक्तिगत बॉन्ड खरीदने का एक लोकप्रिय तरीका ब्रोकर के माध्यम से जाना है। फिर भी, किसी व्यक्ति के कनेक्शन के आधार पर, उन्हें सीधे सरकारी इकाई जारीकर्ता से भी खरीदा जा सकता है।

जब आप व्यक्तिगत बॉन्ड खरीदते हैं, तो आपको एक विशिष्ट उपज को देखना चाहिए जो एक निश्चित अवधि में जाता है। यहां तक कि अगर उपज 10 साल या उससे अधिक के लिए निर्धारित की जाती है, तो आपको एक निश्चित आय का लाभ होगा।

यह खरीद रणनीति ईटीएफ और बॉन्ड म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उत्तरार्द्ध समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है, जिससे आपके निवेश में नुकसान हो सकता है।

बॉन्ड ईटीएफ खरीदना

आर्थिक रूप से सवतंत्रता कैसे प्राप्त करें

बॉन्ड में निवेश करने का एक प्रभावी तरीका ईटीएफ खरीदना है। एक बॉन्ड ईटीएफ को सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है, जिसमें कीमतें म्यूचुअल फंड की तुलना में कम बिंदु पर निर्धारित की जाती हैं। जैसा कि उन्हें बहुत कम लागत पर पेश किया जाता है, वे अक्सर उन निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प होते हैं जिनके पास बड़ी शुरुआती पूंजी नहीं होती है।

ईएफटी की लागत को देखते हुए, निवेशक अधिक पूंजी अपने पास रख सकते हैं। रिटर्न भी अधिक लाभदायक होगा, क्योंकि उन्हें अब प्रबंधक शुल्क के लिए भुगतान नहीं करना होगा (जैसा कि म्यूचुअल फंड के साथ है)।

जब तरलता की बात आती है तो बॉन्ड ईएफटी भी बेहतर विकल्प का प्रतिनिधित्व करते हैं। दिन में एक बार व्यापार करने वाले म्यूचुअल फंडों के विपरीत, ईएफटी शेयरों का कारोबार नियमित शेयरों की तरह किया जाता है। इसका मतलब है कि आप नियमित बाजार घंटों के दौरान लाभ प्राप्त कर सकते हैं, भुगतान के एक स्थिर रूप के रूप में कार्य कर सकते हैं।

बॉन्ड म्यूचुअल फंड खरीदना

जब आप बॉन्ड म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो आपको उच्च जोखिम को छोड़कर नियमित (व्यक्तिगत) बॉन्ड खरीदने का लाभ मिलता है। म्यूचुअल फंड को संभालने की प्रक्रिया बहुत सरल है, इसलिए जब बॉन्ड पर लागू किया जाता है, तो यह बोनस के रूप में कार्य करता है।

बॉन्ड म्यूचुअल फंड विविधीकरण के साथ-साथ पेशेवर प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। आपको एक नियमित निश्चित आय का लाभ मिलता है जबकि एक पेशेवर आपके धन का प्रबंधन कर रहा है। इसके अलावा, जब आपके बॉन्ड म्यूचुअल फंड में होते हैं, तो आप कई व्यक्तिगत बॉन्ड रखने तक सीमित नहीं होते हैं। आप उनमें से सैकड़ों को पकड़ सकते हैं, जिससे अधिक लाभ हो सकता है।

अंत में, जब आप बॉन्ड म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो आप टैक्स ब्रेक का भी आनंद ले सकते हैं। यह जीवन स्तर और प्रारंभिक कर ब्रैकेट पर बहुत निर्भर कर सकता है, यही कारण है कि मामला-दर-मामला अनुसंधान होना चाहिए। अधिकांश भाग के लिए, इन बॉन्डों पर भुगतान किए गए ब्याज को संघीय आयकर से भी छूट दी जा सकती है।