Apa itu inflasi gaya hidup?

Pada tahun 1993, Anda bisa mendapatkan pisang hanya dengan seperempatnya — camilan yang tidak akan menguras kantong Anda. Namun pada tahun 2023, pisang yang sama mungkin membuat Anda mengeluarkan uang satu dolar atau lebih. Itu inflasi biasa.

Saat ini, inflasi gaya hidup tidak memakan banyak waktu; hal ini dapat terjadi hampir seketika seiring dengan peningkatan pendapatan Anda. Faktanya, inflasi gaya hidup seperti bunglon keuangan pribadi yang beradaptasi dengan perubahan keadaan tanpa Anda sadari. Sebelum Anda menyadarinya, Anda menjalani gaya hidup yang lebih boros. Dekati hal ini dengan mata terbuka lebar — inilah gambaran lengkap mengenai inflasi gaya hidup.

Inflasi gaya hidup: definisi

Inflasi gaya hidup, juga dikenal sebagai gaya hidup merayap, terjadi ketika seseorang mulai membelanjakan lebih banyak uang seiring dengan peningkatan pendapatannya. Begitu inflasi gaya hidup mengambil alih, uang tunai baru akan dibelanjakan secepat—atau lebih cepat dari—yang masuk.

Hal ini menyisakan sedikit ruang untuk pertumbuhan atau keamanan finansial. Bayangkan Anda berpenghasilan $45.000 setahun, dan kemudian Anda mendapat kenaikan gaji menjadi $60.000. Daripada menabung atau menginvestasikan uang ekstra, Anda mulai membelanjakannya untuk hal-hal seperti lebih sering makan di luar, pindah ke apartemen yang lebih mewah, atau membeli lebih banyak barang.

Masalahnya adalah, meskipun Anda menghasilkan lebih banyak, Anda tidak menabung lebih banyak. Tabungan dan iuran pensiun Anda tetap sama karena Anda menggunakan semua uang ekstra.

Mengapa inflasi gaya hidup terjadi

Inflasi gaya hidup terjadi karena beberapa alasan. Salah satu pemicu umum, sebagaimana telah disebutkan, adalah kenaikan gaji atau pekerjaan yang lebih baik. Demikian pula, hal itu bahkan dapat menyelinap masuk ketika Anda telah melunasi pinjaman. Setelah pembayaran pinjaman bulanan menjadi sejarah — baik untuk mobil, pinjaman pelajar, atau hipotek — beberapa orang memilih untuk berbelanja secara Royal dengan uang yang digunakan untuk pembayaran tersebut.

Lalu ada pula hal-hal yang harus diikuti oleh orang-orang Jones, yaitu tekanan teman sebaya dan perbandingan sosial. Anda melihat teman atau rekan kerja Anda memamerkan barang baru mereka, dan Anda mudah merasa perlu bergabung dengan klub tersebut.

Dan jangan meremehkan kekuatan periklanan. Iklan dirancang untuk menarik konsumen agar membeli produk atau pengalaman yang bahkan mereka sendiri tidak menyangka mereka menginginkannya. Catatan penting: menikmati standar hidup yang lebih tinggi tidak selalu berarti negatif, asalkan sesuai dengan kemampuan Anda. Namun, penting untuk tetap menyadari potensi kerugiannya.

Biaya inflasi gaya hidup: finansial, emosional

Ketika Anda mulai membelanjakan lebih banyak seiring dengan meningkatnya pendapatan Anda, hal ini mungkin terasa menyenangkan pada awalnya, namun hal ini dapat menimbulkan biaya yang tinggi.

Secara finansial, hal ini dapat menggagalkan tujuan jangka panjang Anda. Indulgensi kecil dan pembelian impulsif ini mungkin tampak tidak berbahaya, namun hal ini akan terus bertambah seiring berjalannya waktu. Tiba-tiba, menabung untuk masa pensiun, melunasi hutang, atau berinvestasi untuk masa depan menjadi tantangan yang lebih besar. Uang hasil jerih payah Anda yang seharusnya bisa bermanfaat bagi Anda malah digunakan untuk mempertahankan gaya hidup yang lebih mewah.

Secara emosional, inflasi gaya hidup dapat menyebabkan stres dan kecemasan. Anda menjadi bergantung pada pendapatan yang lebih tinggi untuk mendukung kebiasaan belanja baru Anda. Rasa takut kehilangan gaya hidup tersebut dapat membebani pikiran Anda, menyebabkan kecemasan dan sulit tidur malam. Ditambah lagi, ketergantungan ini membuat kita sulit beradaptasi terhadap perubahan tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau kemerosotan ekonomi.

Tanda-tanda peringatan gaya hidup mulai menjalar

Hati-hati dengan ini:

– Tabungan stagnan — Jika tabungan Anda belum bertambah meskipun sudah mendapat kenaikan gaji atau bonus, ini adalah tanda bahaya. Ini menunjukkan bahwa Anda menghabiskan semua uang ekstra daripada menabung.

– Peningkatan pengeluaran secara menyeluruh — Perubahan gaya hidup berarti pengeluaran lebih banyak di banyak bidang. Anda mungkin sering makan di luar, membeli hadiah yang lebih mahal, berlibur mewah, atau bergabung dengan berbagai keanggotaan karena Anda merasa mampu membelinya.

– Kurangnya penganggaran — Tidak melacak ke mana uang Anda pergi memudahkan terjadinya inflasi gaya hidup. Tanpa anggaran, Anda mungkin akan mengeluarkan uang terlalu banyak, bahkan tidak menyadari dampaknya terhadap keuangan Anda.

– Merasa tidak terkendali — Jika Anda stres karena harus memeriksa saldo bank atau menyesali pilihan pengeluaran Anda, inilah saatnya untuk mengambil jeda. Anda perlu mendapatkan kembali kendali sebelum keuangan Anda lepas kendali.

Tips dan strategi untuk menghindari atau memitigasi inflasi gaya hidup

Jangan khawatir; Anda tidak perlu memikirkan pengeluaran harian Anda. Mari fokus pada keputusan penting, seperti:

– Berhati-hati dengan pengeluaran tetap — Berpikirlah dua kali sebelum mengambil pengeluaran tetap baru, seperti mobil yang lebih mahal atau rumah yang lebih besar. Pengeluaran tetap memberikan sedikit ruang untuk fleksibilitas jika terjadi tantangan keuangan.

– Perubahan bertahap — Jangan melakukan perubahan gaya hidup secara tiba-tiba saat Anda mendapat kenaikan gaji. Rayakan dengan sederhana pada awalnya. Setelah kegembiraan mereda, nilailah pengaruhnya terhadap anggaran Anda.

– Mengontrol pembelian impulsif — Hindari pembelian impulsif hanya karena Anda punya lebih banyak uang. Buat daftar keinginan dan kunjungi kembali setelah waktu yang ditentukan, dan jika Anda masih menginginkan barang tersebut, pertimbangkan untuk membelinya.

– Prioritaskan tabungan dan utang — Bangun dana darurat dan pertahankan tabungan pensiun sebelum meningkatkan pengeluaran gaya hidup.

– Mengotomatiskan tabungan — Atur transfer otomatis ke tabungan pada hari gajian untuk mencegah pengeluaran berlebihan.

– Pendidikan keuangan — Investasikan waktu untuk mempelajari keuangan dan investasi pribadi. Semakin Anda memahami cara kerjanya, semakin siap Anda untuk melawan inflasi gaya hidup.

Kesimpulan

Meskipun menghasilkan lebih banyak uang merupakan pencapaian besar dalam perjalanan finansial Anda, lebih baik tetap waspada terhadap potensi jebakan inflasi gaya hidup. Jangan biarkan hal ini menjauhkan Anda dari stabilitas keuangan jangka panjang. Dalam banyak kasus, memprioritaskan masa depan finansial dan tujuan pribadi Anda lebih memuaskan daripada menyerah pada pengeluaran yang mahal.

Terakhir, jangan lupa untuk memanjakan diri Anda sesekali, namun selalu jaga keseimbangan dalam keputusan keuangan Anda. Sebenarnya, saran ini juga berlaku untuk perjalanan trading Binomo Anda.

Sumber:

What is ‘lifestyle inflation’ and how does it limit wealth? The Week

Understanding lifestyle creep — and how to avoid it, Business Insider