Personalisasi di robo-advisor

Dari robot bergerak pertama antara tahun 1966 dan 1972 hingga keajaiban kontemporer seperti Buddy the Emotional Robot dan Moley the Robot Kitchen, evolusi robotika sangatlah menakjubkan.

Kemajuan-kemajuan ini telah menarik imajinasi dunia dan juga mulai mengubah berbagai aspek kehidupan. Salah satu transformasi luar biasa tersebut terjadi di sektor keuangan, di mana robo-advisor menjadi terkenal.

Penasaran dengan advisor keuangan canggih ini? Kemudian baca terus.

Apa itu robo-advisor?

Robo-advisor adalah platform digital yang menggunakan algoritma dan teknologi canggih untuk menyediakan layanan konsultasi investasi. Pendekatan berbasis teknologi ini meminimalkan kebutuhan akan intervensi manusia yang ekstensif, menjadikannya pilihan menarik bagi individu yang mencari pengalaman investasi tanpa kerumitan.

Layanan Robo-advisory memulai debutnya di dunia keuangan selama masa-masa penuh gejolak resesi tahun 2008. Periode ketidakpastian ekonomi ini menyebabkan adanya permintaan akan solusi investasi yang lebih efisien dan hemat biaya. Robo-advisor menyajikan cara inovatif untuk mengelola investasi sekaligus mengurangi biaya yang terkait dengan advisor keuangan tradisional. Pada tahun 2010, Betterment muncul sebagai pemain penting dalam bidang robo-advisory dengan memperkenalkan antarmuka digital yang dapat secara aktif mengelola dan menyeimbangkan kembali portofolio yang terdiversifikasi bagi investor.

Menyusul kesuksesan Betterment, robo-advisory berkembang pesat. Charles Schwab meluncurkan Schwab Intelligent Portfolios pada tahun 2015, dan Morgan Stanley serta SoFi mengikutinya dengan platform seperti Morgan Stanley Access Investing dan SoFi Invest.

Bagaimana mereka bekerja?

Inilah cara robo-advisor menyeimbangkan otomatisasi dan personalisasi.

Robo-advisor memulai dengan mengumpulkan data penting dari investor melalui kuesioner online. Survei ini menanyakan tentang faktor-faktor seperti usia, toleransi risiko, jangka waktu pensiun, dan reaksi investor terhadap fluktuasi pasar. Informasi demografis dan keuangan tambahan, seperti pendapatan, tingkat utang, dan alokasi aset saat ini, juga sering dipertimbangkan.

Dengan menggunakan data yang dikumpulkan dan profil risiko, mereka menggunakan algoritma untuk merancang portofolio terdiversifikasi yang disesuaikan dengan situasi individu klien. Portofolio ini mencakup berbagai jenis aset, dan alokasinya berbeda untuk setiap orang. Hal ini karena advisor menilai toleransi risiko dan tujuan keuangan klien untuk menentukan strategi alokasi aset yang sesuai. Strategi ini bertujuan untuk menyeimbangkan potensi keuntungan dengan tingkat risiko yang dapat diambil oleh investor.

Setelah portofolio terbentuk, robo-advisor terlibat dalam penyeimbangan kembali portofolio secara berkala. Proses ini melibatkan penyesuaian kembali investasi secara berkala untuk menyelaraskannya dengan bobot alokasi target. Dengan cara ini, portofolio mempertahankan tingkat risiko yang diharapkan dan diposisikan untuk menangkap peluang pertumbuhan potensial.

Aspek pendidikan dari robo-advisor modern

Selain mengelola portofolio, banyak platform konsultasi berupaya mengedukasi pengguna tentang investasi, keuangan pribadi, dan prinsip di balik rekomendasi mereka.

• Dasar-dasar investasi — Tidak semua investor berpengalaman di pasar keuangan. Jadi, advisor dapat memberikan konten pendidikan yang menjelaskan konsep dasar investasi, seperti kelas aset, risiko dan pengembalian, diversifikasi, dan dampak volatilitas pasar.
• Komposisi portofolio — Robo-advisor dapat memberikan penjelasan mengapa investasi tertentu dipilih dan bagaimana kontribusinya terhadap pencapaian tujuan keuangan pengguna.
• Wawasan dan pembaruan pasar — Beberapa robo-advisor memberikan wawasan dan pembaruan pasar melalui buletin, artikel, atau postingan blog. Informasi ini membuat investor mendapat informasi tentang lanskap keuangan yang lebih luas.
• Panduan perencanaan keuangan —Selain pendidikan investasi, alat-alat ini juga dapat memberikan panduan mengenai topik perencanaan keuangan yang lebih luas, seperti perencanaan pensiun, investasi hemat pajak, dan strategi menabung.
• Alat interaktif — Beberapa robo-advisor menyertakan alat interaktif untuk memungkinkan pengguna bereksperimen dengan berbagai skenario dan melihat bagaimana perubahan dapat mempengaruhi portofolio yang mereka rekomendasikan. Hasilnya, Anda memperoleh pemahaman yang lebih baik tentang hubungan antara berbagai faktor dan hasil investasi.

Manfaat dari rekomendasi yang dipersonalisasi

Robo-advisor mempersonalisasi saran investasi dengan cara yang sebelumnya sulit dicapai dalam skala besar. Dengan memanfaatkan teknologi dan meminimalkan kebutuhan akan intervensi manusia, mereka secara signifikan mengurangi biaya konsultasi. Keterjangkauan ini mendemokratisasi akses terhadap nasihat investasi profesional dengan cara yang belum pernah ada sebelumnya. Dan, tidak seperti advisor tradisional yang beroperasi dalam jam kantor, robo-advisor dapat diakses kapan saja, dari mana saja dengan koneksi internet.

Platform ini menggambarkan langkah-langkah tindakan spesifik dalam strategi yang terdefinisi dengan baik, sehingga memandu Anda mencapai tujuan Anda. Umpan balik berkelanjutan yang diberikan mengenai kemajuan dan sasaran berfungsi sebagai alat motivasi, dan akan lebih mudah untuk mempertahankan fokus pada gambaran keuangan yang lebih luas.

Ada juga manfaat penghematan waktu. Saat Anda mengelola berbagai prioritas, seperti komitmen kerja, tanggung jawab rumah tangga, perawatan orang tua, anak-anak, dan urusan keluarga lainnya, meluangkan waktu untuk menangani portofolio investasi Anda akan terdegradasi ke tingkat terbawah dari daftar tugas Anda. Namun, setelah pengaturan awal selesai dan setoran otomatis dilakukan, investor dapat menempatkan portofolionya secara autopilot.

Untuk siapakah robo-advisor terbaik?

Robo-advisor lebih cocok untuk investor yang belum berpengalaman dan ingin memasuki dunia investasi dengan jumlah kecil. Antarmuka yang mudah digunakan dan proses otomatis menjadikannya sangat menarik bagi generasi milenial yang paham teknologi dan investor Generasi Z yang terbiasa dengan platform online dan memanfaatkan teknologi untuk pengelolaan kekayaan.

Untuk investor mandiri yang lebih menyukai pendekatan lepas tangan, robo-advisor yang dipersonalisasi menawarkan proposisi yang menarik. Investor pasif juga menemukan keselarasan dengan alat-alat ini karena pendekatan seperti itu cocok bagi mereka yang mencari keuntungan yang sesuai dengan pasar dan pertumbuhan jangka panjang tanpa kerumitan trading aktif.

Namun, robo-advisor mungkin bukan pilihan optimal bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi dengan situasi keuangan yang lebih rumit. Pilihan investasi mereka yang terbatas, yang sering kali berkisar pada ETF dan dana indeks, mungkin tidak memenuhi strategi khusus yang dibutuhkan oleh individu dengan aset besar. Demikian pula, investor yang lebih suka pengelolaan portofolionya secara aktif, memegang saham individu, atau terlibat dalam strategi investasi alternatif mungkin menganggap penawaran robo-advisor bersifat membatasi.

Resiko dan keterbatasan

Salah satu keterbatasan paling menonjol dari robo-advisor terletak pada pilihan investasi mereka yang tidak spesifik. Meskipun pendekatan otomatis menyederhanakan proses investasi, pendekatan ini membatasi investor yang memiliki preferensi spesifik atau wawasan investasi unik. Tentu saja, personalisasi membantu, tetapi itu tidak sebanding dengan keputusan investor berpengalaman. Selain itu, algoritme tidak mampu menangani skenario keuangan yang rumit.

Keterbatasan lainnya adalah terbatasnya akses terhadap advisor manusia. Meskipun beberapa platform robo-advisory menawarkan model hibrida yang menggabungkan layanan otomatis dengan konsultasi sesekali dari advisor manusia, hal ini seringkali disertai dengan persyaratan seperti mempertahankan saldo akun minimum atau membayar biaya yang lebih tinggi.

Robo-advisor juga memberikan pandangan yang tidak lengkap tentang aset keuangan investor. Meskipun mereka dapat mengelola rekening yang terintegrasi ke dalam sistem mereka, mereka kurang memiliki pemahaman komprehensif mengenai situasi keuangan individu secara keseluruhan. Dan terakhir, tidak adanya interaksi antarmanusia dan empati menjadi hal yang dikritik.

Sinergi bantuan manusia dan layanan robo-advisory

Meskipun robo-advisor semakin canggih dalam menawarkan strategi investasi yang dipersonalisasi, penting untuk menyadari satu hal — mempercayakan portofolio Anda kepada entitas mana pun, baik otomatis atau manusia, memerlukan tingkat pengetahuan dan keterampilan tertentu.

Pastikan untuk membekali diri Anda dengan pemahaman yang kuat tentang prinsip dan strategi investasi. Terlepas dari tingkat kecanggihan yang telah dicapai oleh robo-advisor, Anda harus mengetahuinya.

Hal ini membawa kita pada pertimbangan penting: latihan. Platform seperti Binomo menyediakan lingkungan yang bagus untuk melatih keterampilan trading dan mengembangkan kecerdasan finansial Anda. Ini akan memposisikan Anda sebagai partisipan aktif dalam perjalanan finansial Anda, bukan sebagai pengamat pasif.

Sumber: 

What is a robo-advisor? Definition from TechTarget

What is a robo-advisor? Pros and cons of using one, Fortune Recommends