De ano para ano, as esferas financeiras (como bancos, seguros e gestão de dinheiro) e a indústria de tecnologia estão ficando cada vez mais interligadas. As tecnologias em crescimento não podem deixar de influenciar as principais esferas de nossa vida, incluindo as financeiras. A pressão competitiva faz com que os bancos e as seguradoras aumentem.
Vamos falar de negócios e nos aprofundar nas tendências de 2023.
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1. Aumento da concorrência nos bancos de varejo
As empresas estão se esforçando cada vez mais para atender às crescentes solicitações dos clientes para oferecer serviços melhores e mais rápidos. Como resultado de um mercado altamente competitivo, os clientes hoje em dia estão obtendo mais dos bancos.
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2. A tecnologia Blockchain agora está mais integrada ao setor financeiro
O interesse pela pesquisa é um reflexo bastante genuíno do que está acontecendo na cabeça dos clientes e fornecedores de serviços. Assim, o interesse de busca por “blockchain” cresceu 2.700% nos últimos 10 anos. Tecnologias bastante crescentes, você concorda?
Embora manter a segurança rígida das transações financeiras seja uma grande prioridade para bancos e clientes, o uso de tecnologias blockchain permite torná-lo mais barato e eficiente.
A indústria prevê um crescimento de até US$ 150 bilhões até 2025.
Já para a indústria de seguros, uma blockchain Ethereum, por exemplo, permite conectar a seguradora com os dados de tráfego aéreo e ficar mais atualizado sobre eventuais acidentes e toda a situação dos voos.
3. Missão: eficácia
Com o crescimento contínuo da geração de clientes mais jovens, os bancos ficarão para trás se não usarem tecnologias e uma segmentação profunda de clientes em 2023. A implementação de tecnologias digitais fornecerá os desafios de um mercado competitivo. Não estou dizendo que essa será uma experiência única. É uma jornada gradual de passo a passo.
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4. ML e AI são duas definições principais para fintech em 2023
ML é um aprendizado de máquina baseado em algoritmos. O ML usa algoritmos e análises de computador para construir modelos preditivos que podem resolver problemas de negócios.
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A utilização do ML na banca é um grande instrumento para detetar irregularidades, bem como para definir padrões de comportamento dos clientes. Uma compreensão mais profunda leva a uma melhor personalização dos produtos. Nenhuma outra esfera além da banca tem usado massivamente assistentes virtuais e chatbots, todos criados e mantidos por IA,
AI é uma inteligência artificial centrada e operada pelo ser humano que fornece aos clientes automação de suporte e simplificação do processo de decisão.
Juntos, ML e AI criam a vantagem da prevenção de fraudes, detenção de transações fraudulentas e constroem a segurança financeira geral e o suporte ao cliente no setor de fintech.
Em geral, o setor de fintech crescerá e deverá atingir 173 bilhões até o final de 2023.
5. Aplicativos de finanças pessoais obrigatórios
7,7 bilhões de pessoas em todo o mundo possuem smartphones, o que significa que possuem acesso a aplicativos móveis. Mais uma vez, um pouco de estatística: os downloads de aplicativos de finanças pessoais cresceram 90% desde 2020 e a busca por aplicativos de dinheiro aumentou 340% desde 2018.
A capacidade de administrar seu dinheiro (e fazê-lo remotamente) parece ser atraente para as pessoas – e não apenas gerenciar, aplicativos dessa categoria são úteis para ações e investimentos em criptomoedas. A maioria deles também é segura.
6. Finanças incorporadas
Os clientes apreciam seu tempo e os varejistas apreciam os clientes que compram seus produtos. É por isso que fazer uma compra com o modelo rápido e fácil “compre agora, pague depois” é tão atraente para todas as partes. Isso pode ser realizado com o financiamento integrado que permite ao cliente não alternar entre aplicativos diferentes. Ganha-ganha!
Esse é apenas um exemplo de como o financiamento embutido pode ser instalado em uma ampla categoria de serviços e plataformas que ajudam as pessoas a gerenciar suas finanças de maneira mais conveniente.
Prevê-se que o financiamento incorporado seja a tendência dominante em 2023 e se expandirá 44% ao ano nos próximos anos.
7. Comportamento do cliente
O pico da inflação global foi em 2022 e os clientes aprenderam a lição. A inflação está desacelerando enquanto os preços imobiliários e as altas taxas de juros ainda estão crescendo ou permanecem no mesmo nível. Em 2023, as pessoas tendem a economizar mais e a estar mais atentas às “compras emocionais” e às compras por impulso. No entanto, os especialistas preveem um crescimento da atividade dos clientes no segundo semestre de 2023, pois durante a pandemia a maioria das pessoas estava preocupada com o futuro e economizou mais do que o normal. Os orçamentos das famílias sofreram com a inflação, mas agora é hora de relaxar e deixar para lá.
A fluidez digital também está no chão, são hábitos recém-adquiridos de pessoas que evitavam as compras online. A experiência combinada de online e offline está se tornando mais popular, especialmente em grupos populacionais de idosos.
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