Cartão de Débito vs. Cartão de Crédito

Cartões de débito e crédito são dois dos cartões de pagamento mais habitualmente usados por todo o mundo. No entanto, há diferenças entre eles, apesar de funcionarem de maneira semelhante.

O que é um cartão de crédito e um cartão de débito?

Para entender a diferença entre cartões de crédito e débito, deve primeiro saber o que é débito/crédito. De forma simples, débito significa tirar uma certa quantia de fundos da conta bancária. Em contraste, crédito significa depositar uma certa quantia numa conta. Ambos estes cartões são desenvolvidos usando os seus respectivos princípios.

Cartões de débito

Para qualquer um que deseje se manter num plano de gastos ou não consegue controlar as suas despesas, um cartão de débito ligado a uma conta poupança é uma alternativa excelente a um cartão de crédito. Apesar de ter uma aparência semelhante a um cartão de crédito, as semelhanças acabam aí. Um exemplo típico de um cartão de débito é o MasterCard ou o Visa.

Cartões de débito são emitidos por bancos aos seus clientes como uma comodidade para permitir terem acesso ao dinheiro sem precisarem de escrever um cheque físico ou levantar dinheiro. Eles podem ser usados em qualquer lado que aceitem cartões de crédito e estão ligados a contas  poupança (ou correntes). Pode usar cartões de débito para realizar transações financeiras comuns, obter levantamentos de dinheiro em caixas eletrônicos, e fazer compras pessoalmente e ou online de comerciantes. 

O banco estabelece uma restrição da despesa sempre que usar o cartão. O dinheiro é instantaneamente debitado da sua conta ou retido pelo banco por 24 horas, tendo em conta o preço da transação (e a política do seu banco). Pode demorar mais se for um fim-de-semana, um feriado, ou talvez a conta possa ter alguns sinalizadores especiais.

Adotar um número pessoal distintivo de identificação é necessário para cartões de débito (PINs). Pode lhe ser pedido o seu PIN ou para verificar a transação, semelhantemente a como usaria um cartão de crédito para levantar dinheiro ou realizar uma compra. Dependendo do sistema ou banco, cartões relativamente novos que tenham tecnologia de chip podem nem precisar de passos adicionais para realizar compras.

Cartões de crédito

Os cartões de crédito podem ser usados para fazer levantamentos de dinheiro e compras em localizações físicas ou online. Os utilizadores têm de se candidatar e serem aprovados para um cartão de crédito, ao contrário de um cartão de débito, que é automaticamente emitido a qualquer um com uma conta bancária. A organizações financeiras avaliam a credibilidade de uma pessoa, e, se aceitas, dão ao dono do cartão um limite de crédito particular. O limite de crédito de uma pessoa aumenta à medida que a sua credibilidade aumenta.

A maioria dos provedores de cartões de crédito dão aos consumidores trinta dias para pagar a sua conta total ao todo antes de adicionar juros. Em algumas circunstâncias, como adiantamentos, os juros acumulam imediatamente. Os juros do cartão de crédito são tipicamente altos, o que pode ser explicado pelas taxas de juro serem uma significante fonte de receita de negócio. Clientes experientes pagam a sua fatura inteira antes da data de vencimento subsequente para evitar pagarem juros.

Pode acumular pontos e incentivos com vários cartões de crédito. Pode beneficiar do uso sensato do cartão ao construir e manter uma ótima pontuação de crédito. Com um número crescente de produtos financeiros que permitem mecanismos eficientes de pagamento, os utilizadores são ainda mais incentivados a realizar os seus pagamentos na totalidade e a tempo para beneficiarem do sistema de recompensas. As recompensas podem variar entre um pequeno presente a até a reservas gratuitas num hotel.

Como distinguir entre um cartão de débito e crédito?

Vamos olhar para as principais diferenças entre um cartão de crédito e um cartão de débito:

1. Quando a sua conta bancária está vazia, não pode usar um cartão de débito (a não ser que se candidate a proteção de cheque especial). No entanto, pode utilizar um cartão de crédito. 
2. Se usar um cartão de débito, o dinheiro é deduzido instantaneamente da sua conta corrente. Quando usa um cartão de crédito, a conta é paga mais tarde. 
3. Tenha em conta como os cartões de crédito podem ajudar a desenvolver credibilidade. Ainda assim, se não os utilizar de forma responsável, podem prejudicá-la. No entanto, utilizar um cartão de débito não afetará a sua pontuação de crédito.
4. Pode ser mais complexo e levar mais tempo obter o dinheiro de volta se alguém roubar um cartão de débito e levantar dinheiro da conta do que se roubarem o seu cartão de crédito. Você é apenas parcialmente responsável nessa situação e pode declarar o cartão roubado. 

Dito de forma simples, um cartão de débito pode ser usado em vez de cheques ou moedas reais. Se estiver pagando através de um cartão de débito, está gastando o seu próprio dinheiro; no entanto, se usar um cartão de crédito, o seu emissor de cartão está lhe emprestando o dinheiro.

Atenção! Quer seja o seu cartão de crédito ou cartão de débito, pode notificar o seu banco ou a empresa do cartão de crédito instantaneamente assim que for roubado.

Considerações especiais

Se um utilizador de cartão de débito optar por ativar cheque especial, a linha que separa instrumentos de débito e não débito ficam mais confusas. Neste caso, o banco irá pagar o cheque especial sempre que uma pessoa levantar mais dinheiro do que está disponível nas suas contas. O dono da conta bancária é responsável por pagar de volta os juros de proteção do cheque especial e do saldo em dívida da conta.

Eventos inconvenientes como verificações falhadas transações e débito rejeitadas é suposto serem evitadas através da proteção do cheque especial. Mas existe um preço por esta defesa. Os bancos impõem juros no uso dos erviço porque é visto como um empréstimo a curto prazo. A taxas são bastante altas, talvez até mais altas que aquelas aplicadas a cartões de crédito. Portanto, um cartão de débito ligado a uma conta de cheque especial pode experienciar efeitos de dívida.

Exemplo de cartão de Crédito vs. Débito

Aqui está um exemplo fictício demonstrando como os cartões de crédito e débito operam. Considere dois clientes que comprem uma TV de $500 duma loja. O primeiro faz uso de um cartão de crédito e o segundo de um cartão de débito.

O primeiro cliente faz uma compra or cartão de crédito. O emissor do cartão adiciona o custo da compra ao saldo da conta do cartão quando o passa. O consumidor tem até à data do ciclo de cobrança subsequente para pagar de volta a dívida fazendo um pagamento parcial ou completo do saldo indicado na sua declaração.

O utilizador de um cartão de débito passa o seu cartão. O banco imediatamente bloqueia $500 da conta do utilizador, alocando este dinheiro para a compra. Isto previne o consumidor de gastá-los noutra coisa. Nos próximos dois dias, a loja envia os detalhes da transação para o banco, que eletronicamente transfere os fundos devidos à loja.

Perguntas frequentes (FAQs)

Apesar de termos abordado as principais diferenças entre um cartão de débito e um cartão de crédito, encontrará respostas às questões habitualmente mais perguntadas pelos utilizadores abaixo.

Qual é a principal diferença entre cartões de débito e crédito?

A principal diferença entre estes cartões é se quer pagar agora ou mais tarde. Quando usa um cartão de débito ligado à sua conta poupança ou corrente, o dinheiro é retirado da sua conta dentro de 24 horas. Pode comprar itens já com um cartão de crédito, mas tem de acertar a conta quando chegar a data de cobrança todos os meses.

Porque os números de cartão de crédito são usados?

Os números de cartão de crédito providenciam uma forma única de identificar a sua conta de cartão de crédito, autorizar compras ou levantar dinheiro.

Qual é a diferença entre cartões de caixa eletrônica e cartões de débito?

Primeiro, é importante entender se o seu cartão de caixa eletrônico é de débito ou crédito. Cartões de débito e cartões de caixa eletrônico são dois tipos da mesma coisa que algumas instituições emitem. Ambos deixam você usar um caixa eletrônico para tirar dinheiro das suas poupanças ou conta corrente. No entanto, um cartão de caixa eletrônico não pode ser usado para comprar bens e serviços, vs cartões de débito ou crédito.

Como saber se o meu cartão de caixa eletrônica é um cartão de débito ou crédito?

Um verdadeiro cartão de caixa eletrônico não é nem de crédito nem de débito. Só pode ser usado para conduzir negócios através de um caixa eletrônico. Levantamento de dinheiro é o uso mais comum de um caixa eletrônico, mas as máquinas de serviço completo no seu banco podem ser usadas para fazer depósitos, transferir fundos entre contas, pagar empréstimos, e maise. Um verdadeiro caixa eletrônico não pode ser usado em mais lugar nenhum.

O que é melhor, um cartão de débito ou crédito?

Dependendo do utilizdor, cada cartão oferece usos e vantagens diferentes. Você pode considerar usar um cartão de crédito para despesas mais significativas, mas apenas se estiver confiante que irá fazer pagamentos a tempo. Usar o seu cartão de débito para ter dinheiro é menos caro que conseguir um adiantamento através do seu cartão de crédito. Pagamentos de dinheiro previnem-no de adquirir dívida, que pdoe acontecer quando usa um cartão de crédito.

Em emergências tanto nacionais quanto internacionais, os cartões de crédito são úteis. Aceder a uma linha de crédito pode permitir fazer um pagamento urgente sem estar preocupado sobre os fundos deixarem a sua conta bancária. Quando viaja, a maioria das agências de aluguel de carros, resorts, e hotéis apenas aceitam cartões de crédito.

É sensato usar o seu cartão corrtamente se pretende estabelecer um histórico de crédito positivo. Simelhantemente, se o seu cartão tem um programa de recompensas, pode desejar o utilizar para acumular essas vantagens. Apesar de alguns cartões de débito poderem providenciar benefícios, a maioria não o faz, e o uso de um cartãod e débito não tem influência no histórico de crédito que construir.

Um cartão de crédito é mais seguro que um cartão de débito?

Na maioria das vezes, sim. Se o seu cartão de débito for roubado, o dinheiro nas suas contas é imediatamente acessível. Não perde fundos das suas poupanças ou das contas correntes se o seu cartão de crédito for roubado. Quando registra que um cartão de pagamento como roubado, os bancos congelam a sua conta, apesar de que se o cartão de crédito for perdido, roubado, ou até for usado por outra pessoa, os danos serão piores.

Pode um cartão de crédito ser usado como um cartão de débito?

Pode usar o seu cartão de crédito num caixa eletrônico para levantar um adiantamento de dinheiro da sua linha de crédito. No entanto, tenha em atenção as taxas por receber o que é essencialmente um empréstimo de curto prazo do seu banco. Se precisa de dinheiro, é sensato usar um cartão de débito.

Geral

Ambos os cartões podem ser úteis para os clientes, particularmente aqueles que ponderam cuidadosamente sobre as suas compras e fazem pagamentos pontuais das suas dívidas. Apesar de terem métodos de funcionamento semelhantes, os cartóes de débito e crédito têm diferenças específicas. Um cartão de crédito está ligado a uma linha de crédito que pode ser paga mais tarde, dando a você uma oportundiade adicional de pagar pelas suas compras. em contraste, um cartão de débito acede a dinheiro da sua conta bancária. Que cartão você usa depende da situação, portanto é melhor ter os dois.