O guia básico para navegar no complexo mundo das finanças pessoais

Há uma história inspiradora sobre Rachel Fox, que já havia se destacado como atriz de sucesso com apenas 16 anos. Mas ela não parou por aí – ela também era apaixonada por investimentos e finanças. Ela usou seus ganhos como atriz para investir em empresas como Google e Amazon, e conseguiu aumentar seu portfólio para mais de $ 50.000 quando tinha 18 anos. Fox passou a estudar economia na Universidade de Columbia e abriu sua própria empresa de consultoria, a Fox. Grupo Financeiro.

Se você deseja aprender mais sobre finanças pessoais e economia, leia o livro de Rachel Fox e mergulhe. 

Definição de finanças pessoais    

As finanças pessoais referem-se ao gerenciamento de recursos financeiros para atingir determinadas metas e objetivos. Este conceito abrange uma ampla gama de tópicos que se enquadram em uma das cinco categorias:

1. Renda: todas as fontes de fluxo de caixa, como salário, pensão, previdência social e renda de investimento de imóveis ou ações. 
2. Gastos: quaisquer despesas que um indivíduo possa ter.
3. Poupança: uma parcela da receita para despesas futuras, planejadas e não planejadas.
4. Investimento: produtos financeiros como ações, títulos ou imóveis com a expectativa de obter renda futura.
5. Proteção: vários produtos como anuidades, seguro de propriedade/acidentes, seguro de vida e seguro de saúde.

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O que fazer aos 20 anos    

Estabeleça bons hábitos financeiros criando um orçamento, acompanhando despesas e evitando dívidas com juros altos. Crie um fundo de emergência e invista em sua educação e carreira para maximizar suas oportunidades mais tarde.

Além disso, comece a economizar pelo menos 10% de sua renda o mais rápido possível e considere economizar 15% ou mais para a aposentadoria. 

O que fazer aos 30 anos      

Quanto do seu salário você deve economizar?

Concentre-se em aumentar suas economias e pagar dívidas com juros altos. Crie e aumente um portfólio de investimentos diversificado, recarregue regularmente um fundo de emergência e revise as apólices de seguro.

Outro aspecto crucial da atividade de finanças pessoais na faixa dos 30 anos é explorar outros fluxos de renda, como trabalhos paralelos ou freelance, para complementar sua renda para objetivos como a casa própria.

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O que fazer aos 40 anos      

Cuidar de si mesmo fisicamente, mentalmente e emocionalmente ajudará a evitar problemas de saúde dispendiosos no futuro. Se você tem filhos, ensine-os sobre educação financeira e responsabilidade para ajudá-los a desenvolver hábitos financeiros saudáveis.

Considere investir em si mesmo, promovendo sua educação ou iniciando um negócio para aumentar seu potencial de ganhos.

O que fazer aos 50 anos        

Obtenha cobertura de seguro adequada, incluindo seguro de vida, invalidez e responsabilidade civil, para proteger sua renda e ativos. Maximize as contribuições para o seu plano de aposentadoria e considere contribuições de atualização para compensar eventuais lacunas na poupança.

Talvez você possa reduzir o tamanho de sua casa para reduzir despesas ou usar seu patrimônio para financiar a aposentadoria ou pagar dívidas.

O que fazer aos 60 anos       

Com a aposentadoria se aproximando, crie um plano abrangente que inclua um orçamento e uma estratégia de saída do investimento. Pense no seu legado e considere a criação de um plano de herança, incluindo um testamento e fundos, para garantir que seus ativos sejam distribuídos de acordo com seus desejos.

Infelizmente, os idosos costumam ser alvo de golpes financeiros, portanto, fique atento e informe-se sobre golpes comuns para evitar ser vítima.

Os melhores livros de finanças pessoais   

Para informações e orientações mais valiosas sobre finanças pessoais, confira algumas das recomendações de livros do Business Insider, uma das principais agências de notícias de negócios:

• Finance for the People de Paco de Leon: a melhor escolha para aprendizes visuais, millennials e Gen Zers que priorizam a consciência social, aconselhamento financeiro completo e inclusivo. 
• Get Good With Money de Tiffany Aliche: melhor escolha para pessoas que buscam eliminar dívidas, aqueles que preferem usar planilhas para organizar finanças, adultos orientados para a carreira.
• Your Money or Your Life de Vicki Robin: a melhor escolha para alcançar a reforma antecipada e estabelecer quadros eficazes para acumular economias.
• Get a Financial Life de Beth Kobliner: melhor escolha para adultos orientados para a carreira que estão nos estágios iniciais de sua jornada financeira.
• The Financial Diet de Chelsea Fagan and Lauren Ver Hage: melhor escolha para adultos orientados para a carreira, pessoas que priorizam o orçamento, mas com pouco conhecimento de finanças pessoais.
• The Money Manual by Tonya B. Rapley: melhor escolha para pessoas que precisam atualizar suas habilidades de orçamento e economia e preferem uma abordagem prática para aprender.
• How I Invest My Money de Joshua Brown and Brian Portnoy: melhor escolha de técnicas eficazes para economizar dinheiro, bem como para motivação e orientação para progredir ainda mais com seus objetivos financeiros.

Lembre-se de que as finanças pessoais são uma jornada contínua que requer aprendizado e adaptabilidade contínuos. Portanto, continue explorando e crescendo!

Fontes: 

Personal Finance 101: The complete guide to managing your money, CNBC

Personal finance defined: the guide to maximizing your money, NerdWallet

The 19 best personal finance books for 2023, Business Insider