Visão detalhada da liquidação bruta em tempo real (LBTR)

A forma completa do RTGS no setor bancário é “Liquidação bruta em tempo real de transferências de fundos”. É um acordo entre os diferentes bancos, em fundos ou títulos. As pessoas trocam fundos e, quando os pagamentos são feitos entre si, eles precisam ser liberados por meio de um processo chamado RTGS. Neste artigo, falaremos sobre o que é RTGS, seu significado completo e características dele, e detalhes de pagamento e transferência.

O que é liquidação bruta em tempo real (LBTR)?

Bem, qual é o formulário completo do RTGS em inglês? A liquidação bruta em tempo real é a forma longa do LBTR. É um processo de liquidação de pagamentos nos bancos durante o qual os fundos e títulos são transferidos instantaneamente pelos bancos centrais. É contínua, e a liquidação dos pagamentos é feita sem que os débitos e os créditos sejam líquidos. O RTGS funciona como o melhor método de pagamento se você precisar transferir grandes quantias de fundos em tempo real.

Para entender o que é uma transação RTGS, você pode considerar o exemplo abaixo. 

É muito comum que as transações ocorram entre bancos diferentes. Digamos que se você estiver transferindo fundos para alguém com uma conta em outro banco, seu banco também terá que liquidar essa transação.

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Como funciona a liquidação bruta em tempo real (LBTR)

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A abreviatura RTGS contém uma referência a “tempo real”. Isso significa que a liquidação do pagamento deve ser executada imediatamente. Não há período de espera envolvido. Este é o significado do LBTR no setor bancário.

As contas de transferência bancária RTGS para este tipo de liquidação são baseadas em uma conta individual e não em um conjunto de transações agrupadas. Quando o banco remetente enviar o pagamento, ele será liquidado imediatamente no banco destinatário.

LBTR vs. Bankers’ Automated Clearing Services (BACS)

O sistema de liquidação bruta em tempo real é distinto dos sistemas de liquidação líquida, incluindo o Bacs Payment Schemes Limited, anteriormente conhecido como Bankers’ Automated Clearing Services (BACS). Se você comparar o processamento de pagamento RTGS e o BACS, encontrará uma enorme diferença entre esses procedimentos:

• No caso do BACS, os bancos acumulam os pagamentos que recebem ao longo do dia e, ao final do dia, as transações são liquidadas pelo saldo líquido.
• O RTGS é uma transferência instantânea no sistema bancário, que ocorre eletronicamente sem qualquer desembolso físico de fundos. Por exemplo, o saldo do banco remetente diminuirá em $100.000, enquanto o saldo do banco receptor aumentará em $100.000.

Vejamos as vantagens do RTGS com mais detalhes.

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Benefícios da liquidação bruta em tempo real (LBTR)

O RTGS é agora um processo comumente usado de liquidação de pagamentos em todo o mundo por ser um meio menos arriscado e eficiente de liquidar pagamentos.

Uma das características mais marcantes do método de pagamento RTGS é que, como a liquidação da transação é feita imediatamente, não há janela para a presença de ameaças de hackers. Nas demais formas de liquidação de pagamentos, o tempo é o principal fator que pode levar à evolução de crimes cibernéticos como phishing e roubo de dados.

Após o envolvimento do LBTR, os prazos de liquidação de pagamentos praticamente desapareceram; portanto, a chance de roubo de dados por hackers também foi reduzida.

Outro benefício do RTGS é que ele é a opção mais adequada para transações de alto valor, pois geralmente apresentam um risco enorme. As transações ocorrem online, pelo que não há transferência física do valor envolvido e dos riscos associados.

O sistema de pagamento RTGS funciona 24 horas por dia e durante todo o ano, portanto, não importa quando uma transferência RTGS seja necessária, ela pode ser realizada imediatamente.

Geral

O LBTR é uma abordagem comumente considerada para liquidar as transferências brutas entre bancos. O RTGS expande o acesso a pagamentos em tempo real para um grande número de clientes bancários que precisam transferir fundos.

Apesar da segurança das transações LBTR, sempre há risco em investir. Você deve ter cuidado, especialmente quando se trata de grandes somas.